Investing 101: Investment Terms and Concepts
Building a successful investment strategy means first understanding your financial situation and your financial goals. The next step is to educate yourself on basic investing concepts in order to make more informed decisions about how you will achieve your financial goals.
Goals can be short-term (less than 2 years), medium-term (3 to 5 years) or long-term (6 years or more). Knowing your goals can help inform the types of investment you’re looking to make. Different types of products are available for each goal, with different degrees of involvement.
Regardless of your goals, there are many technical terms and concepts that you should become familiar with at the start of your investment journey.
#1 Investment Products
This is an overarching term for the myriad ways to invest your money. The most commonly used investment products for retail investors include mutual funds, Guaranteed Investment Certificates (GICs), bonds, Exchange-Traded Funds (ETFs) and equities. Equities refer to ownership of shares in a corporation listed on a stock exchange. The term ‘stock’ and ‘share’ are used interchangeably, but both mean having part ownership of a company.
#2 Risk Profile
All investments carry risk; some asset classes are riskier than others. Likewise, all investors have a different tolerance level in terms of their ability to handle fluctuations in the value of their investments. The purpose of investing is to maximize returns on your money, so it’s important to find the right balance between risk level that you’re comfortable with and returns that align to your financial goals.
#3 Return
The rate of return indicates how much the value of your initial investment has changed over a specific period of time. Presented as a percentage, the rate of return is one metric used to determine portfolio performance. Many investments offer opportunities for a higher return, but they also carry a degree of risk. Risk tolerance and optimal rate of return should be considered together when making investment decisions.
#4 Liquidity
Liquidity refers to the availability of money. When an asset is said to be liquid, it means that it is either already cash or can be sold quickly to convert to cash. Investment products such as stocks, term deposits and savings accounts are forms of liquid assets. These can be ideal if your financial goals include saving or potentially growing your money to make a purchase in the short term.
#5 Diversification
Diversification refers to having a mix of investments to reduce risk and can be done in two ways. First is portfolio diversification where you invest in multiple companies and different sectors so that you spread the risk. The second is asset allocation where you invest your money in different products such as stocks, bonds, GICs, etc. If one asset loses its value, it does not have an impact on the others.
While the investment landscape is constantly changing, it’s important to take the time to understand the basic principles, different types of investments, and the pros and cons of each. Investing can appear daunting at first for novice investors, but developing your financial and investment acumen can help guide your decision-making in the long term.
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Introduction aux placements : termes et notions
Pour mettre au point une stratégie de placement fructueuse, vous devez d’abord comprendre votre situation financière et vos objectifs financiers. Ensuite, vous devez vous renseigner sur les notions de base du domaine des placements afin de prendre des décisions éclairées sur la façon dont vous atteindrez vos objectifs financiers.
Les objectifs peuvent être à court terme (moins de deux ans), à moyen terme (trois à cinq ans) ou à long terme (six ans ou plus). Le fait de connaître vos objectifs peut vous aider à déterminer le type de placement que vous cherchez à faire. Différents types de produits sont accessibles pour chaque objectif, et le niveau de mise à contribution varie.
Peu importe vos objectifs, vous devez connaître de nombreux termes techniques et comprendre de nombreuses notions avant d’investir.
No 1 – Produits de placement
Il s’agit d’un terme général qui désigne les myriades de façons d’investir votre argent. Les produits de placement les plus souvent utilisés par les investisseurs individuels sont les fonds communs de placement, les certificats de placement garanti (CPG), les obligations, les fonds négociés en bourse (FNB) et les actions. Les actions désignent la propriété d’actions d’une société cotée en bourse. Le fait de détenir des « actions » d’une société vous confère une partie de la propriété de la société en question.
No 2 – Profil de risque
Tous les placements comportent un risque; certaines catégories d’actifs sont plus risquées que d’autres. De même, tous les investisseurs ont un niveau de tolérance différent lorsqu’il s’agit de composer avec les fluctuations de la valeur de leurs placements. Le but d’investir est de maximiser le rendement de votre argent, et il est donc important de trouver le juste équilibre entre le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise et les rendements correspondant à vos objectifs financiers.
No 3 – Rendement
Le taux de rendement reflète la mesure dans laquelle la valeur de votre placement initial a changé au cours d’une période donnée. Présenté en pourcentage, le taux de rendement est l’un des indicateurs utilisés pour calculer le rendement d’un portefeuille. De nombreux placements offrent la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé, mais ils comportent également un certain degré de risque. Il faut tenir compte de la tolérance au risque et du taux de rendement optimal au moment de prendre des décisions de placement.
No 4 – Liquidité
La liquidité renvoie à l’accessibilité des fonds. Un élément d’actif est considéré comme « liquide », lorsqu’il est déjà en espèces ou qu’il peut être rapidement vendu et converti en espèces. Les produits de placement comme les actions, les dépôts à terme et les comptes d’épargne sont des formes d’actifs liquides. De tels produits sont idéaux si vos objectifs financiers comprennent l’épargne ou la possibilité de faire fructifier votre argent en vue de procéder à des achats à court terme.
No 5 – Diversification
La diversification fait référence à une combinaison de placements visant à réduire le risque. Vous pouvez diversifier vos placements de deux façons. Premièrement, la diversification du portefeuille consiste à investir dans de multiples sociétés de différents secteurs afin de répartir le risque. Deuxièmement, la répartition des actifs consiste à investir dans différents produits, par exemple, des actions, des obligations ou encore des CPG. Si un élément d’actif perd de la valeur, cette perte n’aura pas d’incidence sur les autres.
Le contexte d’investissement change constamment, mais il est important de prendre le temps de comprendre les principes de base, les différents types de placement ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun. Investir peut être intimidant au départ pour les investisseurs débutants, mais le développement de votre sens des finances et de l’investissement peut vous aider à orienter votre processus décisionnel à long terme.
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